Quy định về việc mở và sử dụng dịch vụ Tiền di động

Nghị định số 368/2025/NĐ-CP của Chính phủ đã quy định cụ thể về việc mở, sử dụng và quản lý dịch vụ Tiền di động, trong đó làm rõ đối tượng sử dụng, trình tự mở tài khoản, phạm vi giao dịch và hạn mức thanh toán, nhằm bảo đảm an toàn, minh bạch và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.

Giao dịch Tiền di động phải sử dụng Đồng Việt Nam

Theo Nghị định, tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động được phép triển khai dịch vụ trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam và thực hiện thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ có yếu tố nước ngoài.

Tuy nhiên, việc thanh toán và quyết toán các giao dịch liên quan đến hàng hóa, dịch vụ nước ngoài phải được thực hiện thông qua ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận hoạt động ngoại hối.

Các giao dịch qua tài khoản Tiền di động phải được thực hiện bằng Đồng Việt Nam. Trường hợp phát sinh quy đổi giữa ngoại tệ và Đồng Việt Nam, tỷ giá áp dụng do các bên thỏa thuận nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối. 

Mỗi khách hàng chỉ được mở một tài khoản Tiền di động

Nghị định quy định đối tượng sử dụng dịch vụ Tiền di động là cá nhân sử dụng số thuê bao viễn thông di động mặt đất do chính tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động cung cấp. Để bảo đảm quản lý chặt chẽ và hạn chế rủi ro, mỗi khách hàng chỉ được mở tối đa một tài khoản Tiền di động tại một tổ chức cung ứng dịch vụ.

Trình tự, thủ tục mở tài khoản

Khi có nhu cầu mở tài khoản Tiền di động, khách hàng phải cung cấp đầy đủ thông tin, tài liệu để tổ chức cung ứng dịch vụ thực hiện xác minh, nhận biết khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.

Việc xác minh được thực hiện thông qua gặp mặt trực tiếp, đối chiếu giấy tờ tùy thân, thông tin sinh trắc học hoặc thông qua bên thứ ba trong trường hợp khách hàng là người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam.

Sau khi hoàn tất việc kiểm tra, đối chiếu, nếu hồ sơ đầy đủ, hợp lệ, tổ chức cung ứng dịch vụ sẽ thực hiện mở tài khoản. Trường hợp hồ sơ không đầy đủ, không chính xác hoặc phát hiện dấu hiệu giả mạo, tổ chức cung ứng dịch vụ có quyền từ chối mở tài khoản và thông báo rõ lý do cho khách hàng; đồng thời báo cáo cơ quan có thẩm quyền nếu phát hiện vi phạm pháp luật. 

Phạm vi sử dụng tài khoản Tiền di động

Theo Nghị định, tài khoản Tiền di động được phép nạp và nhận tiền thông qua nhiều hình thức như nạp tiền mặt tại điểm kinh doanh; nhận tiền từ tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, ví điện tử hoặc từ tài khoản Tiền di động khác.

Chủ tài khoản Tiền di động có thể sử dụng tài khoản để rút tiền mặt, chuyển tiền, thanh toán hàng hóa, dịch vụ, nộp phí, lệ phí dịch vụ công hợp pháp và thực hiện thanh toán điện tử giao thông đường bộ thông qua việc kết nối với tài khoản giao thông theo quy định của pháp luật.

Hạn mức giao dịch tối đa 100 triệu đồng mỗi tháng

Nghị định quy định tổng hạn mức giao dịch chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng dịch vụ tối đa 100 triệu đồng/tháng. Quy định này không áp dụng đối với tài khoản Tiền di động của khách hàng ký hợp đồng làm đơn vị chấp nhận thanh toán.

Ngoài hạn mức nêu trên, khách hàng được sử dụng thêm hạn mức đối với các giao dịch thiết yếu như thanh toán dịch vụ công trực tuyến, tiền điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và các khoản chi phí liên quan đến giao thông đường bộ, với điều kiện tổng hạn mức thanh toán vẫn bảo đảm theo quy định. 

Việc ban hành Nghị định số 368/2025/NĐ-CP được kỳ vọng sẽ góp phần hoàn thiện hành lang pháp lý cho dịch vụ Tiền di động, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời tăng cường quản lý, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người sử dụng dịch vụ trong bối cảnh chuyển đổi số hiện nay.